Разбиране на пълния финансов обхват на трансплантацията на островна клетка

Ислетната клетъчна трансплантация е сложна процедура за избрани пациенти с диабет тип 1, които изпитват тежка хипогликемия неподготвена или лабилна кръвна захар контрол. Докато медицинските ползи могат да бъдат животопроменящи, финансовата тежест е значителна и често подценявани. Подготовката изисква финансово ясна представа за всички категории разходи не само за самата операция, но и кумулативните разходи, които се удължават месеци и години след това.

Първичните разходи попадат в няколко кофи: оценка на трансплантацията, процедурата за трансплантация и хоспитализация, имуносупресивните лекарства, дългосрочните последващи грижи и непреките разходи като пътуване, настаняване и пропуснати доходи. Само оценката на трансплантацията може да струва десетки хиляди долари, включително кардиологичните изследвания, лабораторните тестове, изображенията, психологическите оценки и скрининга на донорите. Самата процедура за трансплантация, която включва изолиране на изолатора на клетките от панкреаса донор и въвеждане в порталната вена на пациента, обикновено струва между 100 000 и 200 000 долара в САЩ. Болницата остава в продължение на няколко дни до седмици, добавяйки такси за съоръженията, грижи за медицински грижи и спомагателни услуги. Post ESTFORM, пациентите изискват живото-продължителни имуносупресивни лекарства (напр. такролимус, микофенолат мофетил, сиролимус), които могат да струват $ 2000$5,000 на месец. Следвайте посещения, повтаряйте лабораторните изследвания, и проследяване на случаите на случаите на усложнения или отхвърлянето на лечението на пациентите.

Много пациенти живеят далеч от центровете за трансплантации и трябва да пътуват многократно за оценки и последващи действия. Лихва, храна, и транспорт за вас и настойник може да добави хиляди долари. Изгубени заплати по време на възстановяване (често 3 .6 месеца с намалена работна способност) и потенциал за дългосрочна инвалидност също се обтягат финанси. Без цялостен финансов план, тези разходи могат да доведат до медицински дълг, фалит, или дори избягване на необходимите грижи.

Разрушаване на категориите разходи в детайли

За да се изгради реалистична финансова невалидна стойност, тя помага да се проучи всяка категория разходи със специфични числа. Пре-планинска оценка: очаквайте $15,000$$ 40000 за цялостни работни операции, които включват сърдечни стрес тестове, тест за белодробна функция, инфекциозни заболявания и HLA писане. Присаждането на трансплантации: средната болнична сметка за островна клетъчна трансплантация само (с изключение на оценката) варира от $100,000 до $200,000, но ако има усложнения като тромбоза на порталните вени или инфекция, сметката може да надхвърли $300,000. Имуносупресорите: типичен режим на такролимус (Prosf) и микофенолат мофетил (CellCept) разходи около $3,500$4,800 на месец без застраховка; дори със застраховка, copays може да бъде валежаема. Проследяване наблюдение: за първата година, пациентите се нуждаят от седмични или месечни лабораторни тестове (C метаболитен панел, такролимуs ниско нива, HbA1c), дори и със застраховка за смесено хранене) плюс посещения на Климентация, които могат да се добавят $20$ или $.

Ако вашият център за трансплантации е извън щата (често, защото само шепа центрове изпълняват островни клетъчни трансплантации), очаквайте $500 .$1,500 на кръгла екскурзия за самолетни билети, $100 .$200 на нощ за настаняване, и $50 .$100 на ден за храна. Много пациенти се нуждаят от ..

Застраховка и навигация

Започнете с контакт със застрахователния си доставчик директно и иска да говори с мениджър на случай или ползи специалист, запознати с трансплантиране покритие. Искате писмено резюме на вашия план за трансплантация ползи, включително всички изключения, предварително разрешение изисквания, и степ терапии протоколи. Повечето частни осигурители покриват островна клетъчна трансплантация, когато се извършва в определени центрове и когато отговарят на специфични медицински критерии (напр. често тежки хипогликемични епизоди).

Медикаре обхваща островна клетъчна трансплантация по програмата за крайната възраст на бъбречната болест (ESRD) ако имате бъбречна трансплантация едновременно или ако имате функционираща бъбречна трансплантация и отговарят на други критерии. Медикаре част А обхваща болничен престой, част Б обхваща медицински услуги и някои амбулаторни лекарства, и част D покрива имуносупресанти. Медицинското покритие се различава по държава; някои държави имат специални програми за трансплантация. Ако имате работодател-спонсорирана застраховка, проверете дали вашата политика включва мрежа за трансплантация или изисква да използвате определен център за високи постижения.

Ако застраховката ви отказва покритие, имате право да обжалвате. Съберете всички медицински документи, подкрепящи медицинската необходимост на процедурата.Електрическите писма от вашия ендокринолог, записите на тежки хипогликемични събития и доказателства, че сте се провалили други терапии. Много центрове за трансплантации имат финансови защитници или социални работници, които могат да ви помогнат да се ориентирате към процеса на обжалване. Федерален закон (Закона за наемане на работа при доходи, ErISA) осигурява защита за частни застрахователни жалби; можете също така да се свържете с вашия държавен офис за застраховка за подсигуряване.

Също така, бъдете наясно с плана си out . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Pre ulAuthorisation and Medical Neessity Documentation

Преди да планирате трансплантацията, работете с Вашия ендокринолог и координатор за трансплантация, за да подадете искане за предварителна аутхоризация. Застрахователната компания ще изисква документация, че имате диабет тип 1 (не тип 2), че имате повтарящи се тежки хипогликемични епизоди (често определени като ≥2 събития през последните 12 месеца, изискващи помощ от трети страни), че сте нарушили информираността за хипогликемия и че сте се провалили в интензивното медицинско управление (напр. инсулинова помпа терапия, непрекъснат контрол на глюкозата, образование). Подгответе подробната времева линия на хипогликемични събития, спешни посещения, парамедични обаждания и глюкоагонови администрации. Включете стойностите на HbA1c, нивата на C- пептида и резултатите от въпросниците за информираност от хипогликемия.

Ако първоначалната предварителна аутхоризация е отхвърлена, процесът на обжалване обикновено има три нива: вътрешно обжалване (от застрахователната компания), външен преглед (от независима трета страна) и, ако е необходимо, държавна или федерална жалба. Много откази се отхвърлят, когато лекарите предоставят допълнителни писма, обясняващи защо случаят с пациента отговаря на приетите медицински указания, като например тези от Американската асоциация за диабет или Организацията за обществени поръчки и трансплантация.

Оценявайки разходите си за извънработно време

Преди да можете да изградите бюджет, имате нужда от реалистична оценка на това, което ще дължите. Поискайте оценка от вашия център за трансплантации (Center .) финансов офис. Поискайте разбивка на разходите, която включва: такси за оценка, хирург и анестезии, болнична стая и борда, аптеки такси за индукция и поддръжка имуносупресия, лабораторни и патологични услуги, както и всякакви последващи грижи, опаковани в пакетна цена.

Не забравяйте разходите си център може да не включва: амбулаторни лекарства след освобождаване от отговорност, трайно медицинско оборудване (напр., системи за контрол на глюкозата, инсулинови помпи, ако продължите да ги използвате), пътуване до и от назначения, и настаняване, ако трябва да остане близо до центъра за седмици. Националните институти на здравето и много групи пациенти за застъпничество препоръчват бюджетиране на допълнително 20 . . . . . над пряката медицинска оценка за тези непреки разходи.

Използвайте вашите застрахователни планове .Повече информация за споделяне на разходи , за да изчислите вероятно извън джокет разходи . Например, ако имате $5,000 . и 20% съфинансиране , и трансплантацията струва $150,000 , ще дължите първите $5,000 плюс 20% от останалите $45,000 .$29,000 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Инструменти за оценка на разходите

Използвайте онлайн инструменти, за да се сравнете оценките. Здраве грижа синя книга предоставя справедливи ценови диапазони за процедури, включително болничен престой и лабораторни тестове. FAIR Здраве (fairhealth vorner.org) предлага мобилно приложение, което показва типични разходи, базирани на вашия пощенски код и вид застраховка. Можете също така да се обадите на вашите болници и финансови отдел и да поискате добра вяра оценка .

Изграждане на финансов план и бюджет

След като имате прогноза, създайте специален медицински бюджет. Започнете с преглед на текущите си доходи, спестявания и месечни разходи. Идентифицирайте несъществени разходи, които можете да намалите или спрете (напр., хранене, абонаменти, луксозни покупки). Пренасочете тези средства в сметка за трансплантации и специфични спестявания. Ако имате работодател-спонсорирани здравни спестявания сметка (HSA) или гъвкава сметка за разход (FSA), максимизирайте вноските си. Средствата HSA са тройни данъци, които се използват и могат да бъдат използвани за всички квалифицирани медицински разходи, включително подлежащи на приспадане и съзаплащане.Фондовете са претокс, но често използват ituror loseit, така че планирайте съответно.

Помислете за вземане на нисколихвен личен заем или на кредитна линия на собствения капитал на дома (HELOC) като последна мрежа за безопасност на трансплантации. Някои пациенти също използват 401(k) заеми, въпреки че това носи риск от изчерпване на спестяванията на пенсиониране. По-предпазлива стратегия е да се преговаря план за плащане с болницата преди процедурата. Много институции ще създаде свободни лихвени плащания, разпределени на месец над 12 .36 месеца, при условие че демонстрирате недобросъвестност и способност да платите.

Ако сте наети на работа, разгледайте вашия работодател за краткотрайна инвалидност и платен отпуск. Може да сте в състояние да използвате болнични или почивни дни за възстановяване. Законът за семейния и медицински отпуск (FMLA) осигурява до 12 седмици неплатен, работно време, защитен отпуск на година, но трябва да са работили най-малко 1250 часа в предходните 12 месеца в компания с 50 или повече служители.

Създаване на проект за парични потоци

Картографирайте очакваните си доходи и разходи месец по месец за най-малко 12 месеца. Включване на нормалните си разходи за живот плюс очакваните медицински разходи (дедуктивни, copays, лекарства, пътуване). Идентифицирайте месеци, когато голяма сметка може да дойде дължи го често след операцията . И планирайте да има пари в брой или кредит на разположение. Ако очаквате неточност, помислете за медицинска кредитна карта (като CareCredit) с нулеви лихви промоционални периоди, но бъдете внимателни с отсрочени лихви, ако не се плаща във времето. Друг вариант е личен заем от кредитен съюз, който често предлага по-ниски цени от банките.

Програми за финансова помощ и подкрепа

Много организации с нестопанска цел и програми за подпомагане на пациенти от производители съществуват, за да помогнат на трансплантиращите пациенти да си позволят грижа. Не се колебайте да кандидатствате дори ако мислите, че доходите ви са твърде високи. Програмите често имат плъзгащи се критерии, основани на размера и разходите на домакинствата.

Имуносупресивни лекарства: Повечето фармацевтични компании, които произвеждат трансплантационни лекарства, предлагат карти за помощни средства или безплатни програми за лечение на пациенти без застраховка и с недохранени заболявания. Например Фондация "HEALEell" предоставя безвъзмездни средства за имуносупресанти и други свързани с трансплантацията лекарства. Национална организация за редки заболявания (NORD) също така управлява фонд за помощ по рецепта за квалифицирани лица. Освен това фондацията за достъп до пациенти (PAN) предоставя помощ за заплащане на специфични условия, включително трансплантация.

Нерентабилни безвъзмездни средства: Американската асоциация на пациентите с бъбречни заболявания (AAKP) и Националната фондация за бъбречни заболявания предлагат ограничени безвъзмездни средства за пациенти с трансплантации. Фондация за трансплантация предоставя финансова помощ за пътуване, настаняване и разходи за живот през периода на трансплантация. Местни глави на Фондацията за изследвания на диабета в юношеска възраст (JDRF) или BE отвъд тип 1 може да имат средства за спешна помощ за пациенти с диабет тип 1. Някои фондации на общността, като United Way, поддържат бази данни за спешна помощ.

Кроудфондиране: Макар и не гарантирано, много пациенти вдигат десетки хиляди долари чрез платформи като GoFundMe, Help Hope Live или GiveForward. За да увеличите успеха, споделете ясно историята си, включват актуализации и снимки и използвайте социалните медии, за да достигнете до мрежата си. Някои болници са посветени на тълпите партньори финансиране, които намаляват таксите платформа.

Общност ресурси: Религиозни организации, клубове за услуги (Lions Club, Ротари), и местни благотворителни организации могат да предоставят еднократна помощ за медицински нужди. Държавните агенции за професионална рехабилитация понякога могат да покрият разходите, ако трансплантацията ви позволява да се върнете на работа. Също така проверете в катедра "Здравеопазване и човешки услуги" за всяка специално за болест програми за подпомагане.

Преговаряне на платежни планове и отстъпки

Много болници с нестопанска цел се изискват от закона (по Закона за достъпните грижи) да имат политика за благотворителност, която осигурява частични или пълни отписвания за пациентите, които печелят до 400% от нивото на федералната бедност. Дори и да печелите повече, може да се квалифицирате за план за намаление на плащанията. Попитайте за бързо плащане на отстъпки, ако можете да платите еднократна сумарност болници предлагат 10 ...20% отстъпка за незабавно плащане.

Можете също така да преговаряте за разходите на всяка отделна услуга, като поискате банкнота и проверка за грешки (често грешките включват дублирани такси, неправилни кодове на процедурите и неодобрени услуги). Използвайте ресурси като Healthcare Blue Book или FAIR Health за сравняване на справедливите пазарни цени за общи процедури, свързани с трансплантацията. Въоръжени с тези данни, можете да поискате корекция на цените.

Работа с медицински адвокати

Ако преговорите се чувстват съкрушителни, помислете за наемане на професионален адвокат медицински сметка. Тези специалисти преглеждат сметките си за грешки, преговарят с доставчици от ваше име и често могат да намалят общата си отговорност с 20 .40%. Техните такси обикновено са процент от спестяванията или фиксирана почасова ставка, но те могат да плащат за себе си. Проверете Алианса на професионалните здравни адвокати (apadvocaes.org) за указател на проверените защитници.

Защита на финансовото ти здраве по време на възстановяването

Докато се фокусирате върху изцелението, не позволявайте на финансите ви да се разпаднат. Нагласете автоматични плащания за основни сметки и помислете за консолидиране на дълг от кредитна карта с висок лихвен процент в по-нисък лихвен процент личен заем преди процедурата. Уведомете вашите компании с кредитни карти и кредитори, че ще имате медицинска процедура; някои предлагат трудности отлагане.

Ако имате студентски заеми, кандидатствайте за медицинско отсрочка или неустойка. Ако приемате дългосрочна инвалидност, проверете дали вашата политика включва връщане на работа на работа или професионална подкрепа. За медицински лица, разгледайте програмата за допълнителна помощ за разходите за лекарства по част D рецепта или програма за спасяване на медицински средства, които могат да покрият част Б премии. Можете да намерите информация за допустимост на Medicare.gov уебсайт.

Поддържане на подробен регистър на всеки медицински разход, както платени, така и неплатени. Това ще ви помогне да следите напредъка си към максимума на извънполовите и да предостави документация за данъчни приспадания. Медицински разходи, надвишаващи 7.5% от коригирания брутен доход се приспадат от вашата федерална данъчна декларация (ако сте itemize). Съхранявайте разписки, обяснение на обезщетения (EOBs), както и банкови извлечения в специална папка.

Фонд за спешни случаи и защита на кредитите

Ако вече сте имали, изграждане на малък фонд за спешна помощ специално за трансплантациите, свързани с изненади . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Допълнителни съвети за дългосрочна финансова подготовка

Финансова подготовка не свършва след трансплантацията. Вие ще трябва да управлява текущите разходи за лекарства и да остане наясно с промените в застраховката. Всяка година по време на отворено записване, преглед на вашия план за лечение на наркотици формула, за да се гарантира, че имуносупресивните лекарства са обхванати и че няма нови ограничения. Помислете за преминаване към план, който включва готварски формулация на наркотици (ако всички ваши наркотици са на него) да се избегне разходите изненада.

Изграждане на спешен фонд, който обхваща най-малко шест месеца на разходите за живот, включително типичните разходи за извън джобна медицинска помощ. Ако сте били без работа по време на възстановяване, вашите доходи мощност може да бъде намалена за продължителен период. Някои пациенти изпитват дългосрочни странични ефекти, които ограничават работата . Разгледайте допълнителни застрахователни политики като критично заболяване застраховка или болнични планове за изплащане на еднократна сума при диагноза или допускане.

Накрая, разгледайте присъединяването към група за подкрепа на трансплантирани пациенти, като тези, предлагани от Националната фондация за бъбрек или онлайн общности като PatientsLikeMe. Членовете често споделят практически съвети за управление на разходите, избягване на таксуване на капани и навигация застраховка.

Подготовката за трансплантация на островни клетки е маратон, а не спринт. Чрез разбиране на пълните разходи, максимизиране на застрахователните обезщетения, достъп до програми за подпомагане и активно договаряне, можете да намалите финансовия стрес и да посветите енергията си на най-важното: успешна трансплантация и по-здравословно бъдеще.