Table of Contents
درک محدوده مالی کامل پیوند سلول جزیره
پیوند سلول های ورزشکاران یک روش پیچیده برای بیماران انتخاب شده با دیابت نوع 1 است که تجربه شدید هیپوگلیسمی یا کنترل گلوکز خون لابییک را تجربه می کنند، در حالی که مزایای پزشکی می تواند تغییر زندگی باشد، بار مالی قابل توجه و اغلب کم گرفته شده است. آماده سازی مالی نیاز به یک دید روشن از تمام دسته های هزینه - نه تنها خود عمل جراحی، بلکه هزینه های تجمعی که ماه ها و سال های پس از آن را افزایش می دهد.
هزینه های اولیه به چندین سطل کاهش می یابد: ارزیابی پیش از انتقال، روند پیوند و بستری، داروهای سرکوبگر، مراقبت های طولانی مدت پیگیری و هزینه های غیرمستقیم مانند سفر، اقامت و ارزیابی سوخت و ساز، به تنهایی می تواند ده ها هزار دلار از جمله کاردیو، آزمایش های آزمایشگاهی، ارزیابی تصویربرداری روانشناختی و آزمایش های بیمار را افزایش دهد (که معمولاً شامل کاهش هزینه های پیوند کامل بیمار در هفته های پیوند و تزریق سوخت بیمار می شود).
هزینه های غیرمستقیم به همان اندازه مهم است. بسیاری از بیماران به دور از مراکز پیوند زندگی می کنند و باید به طور مکرر برای ارزیابی و پیگیری سفر کنند. لودینگ، غذا و حمل و نقل برای شما و یک مراقب می تواند هزاران دلار از درآمد از دست رفته در طول بهبودی (اغلب 3 تا 6 ماه از کاهش ظرفیت کار) و ناتوانی بالقوه طولانی مدت نیز بدون یک برنامه مالی جامع، این هزینه ها می تواند منجر به ورشکستگی یا حتی مراقبت های لازم شود.
شکستن دسته های هزینه در جزئیات
برای ساخت یک نقشه راه مالی واقع بینانه، به بررسی هر دسته از هزینه های تحمل با شماره های خاص. پیش انتقال: انتظار می رود $5000 - 1400،000 $ برای کارهای جامع که شامل تست های استرس قلبی، تست عملکرد ریه، غربالگری بیماری عفونی و HLA تایپ کردن چکه: میانگین صورتحساب بیمارستان برای پیوند سلولی (به جز ارزیابی) از 100،000 $، اما اگر یک حساب کاربری عفونت وجود دارد (هزینه های IP).
هزینه های غیرمستقیم اغلب بزرگترین تعجب است.اگر مرکز پیوند شما از حالت خارج است (معمولا به این دلیل که فقط تعداد انگشت شماری از مراکز پیوند سلول های سیملت را انجام می دهند)، انتظار می رود ۵۰۰-۵۰۰ دلار در هر سفر برای بلیط های هواپیمایی، ۱۰۰ تا ۲۰۰ دلار در شب برای اقامت، و ۵۰ تا ۱۰۰ دلار در روز برای غذا، بیماران نیاز به یک مراقب داشته باشند تا آنها را برای انجام این روش و کاهش هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت هزینه های پرداخت شده، کاهش دهند.
پوشش بیمه و ناوبری
درک سیاست بیمه سلامت شما سنگ بنای آماده سازی مالی است.با تماس با ارائه دهنده بیمه خود به طور مستقیم و درخواست به صحبت با یک مدیر پرونده یا متخصص مزایای آشنا با پوشش پیوندگلیسمی درخواست خلاصه ای از مزایای پیوند برنامه خود، از جمله هر گونه محرومیت، الزامات مجوز قبلی و پروتکل های پیش درمانی، اکثر بیمه گران خصوصی پوشش سلولی را هنگامی که در مراکز مشخص و مشخص شده انجام می شود (به طور گسترده ای).
Medicare پیوند سلولی را تحت برنامه بیماری های رنال پایان (ESRD) پوشش می دهد اگر شما پیوند کلیه به طور همزمان دارید یا اگر پیوند کلیه عملکردی دارید و با معیارهای دیگر مطابقت داشته باشید. Medicare Part A شامل اقامت سرپایی است، بخش B خدمات پزشکی و برخی از داروهای سرپایی را پوشش می دهد و بخش D پوشش ایمنی را با دولت متفاوت می کند؛ برخی از دولت ها برنامه های خاص پیوند شبکه ای را پوشش می دهند که شما می توانید به طور چشمگیری از خدمات پیوند داده شده و یا هزینه های بیمه پیوند داده شده توسط کارفرما استفاده کنید، و یا اینکه آیا می شود یا اینکه آیا بیمه پیوند با استفاده می شود.
اگر بیمه شما پوشش را انکار می کند، حق درخواست تجدید نظر دارید. جمع آوری تمام اسناد پزشکی حمایت از ضرورت پزشکی این روش - ورزشکاران از متخصص غدد، سوابق حوادث هیپوگلیسمی شدید و شواهدی که شما از سایر درمان های درمانی شکست خورده اید، بسیاری از مراکز پیوند یا مددکاران اجتماعی که می توانند به شما در هدایت فرآیند درخواست تجدید نظر کمک کنند.
همچنین، از حداکثر جیب برنامه خود (OOPM) آگاه باشید، هنگامی که به OOPM رسیدید، شرکت بیمه 100٪ هزینه های پوشش داده شده برای بقیه سال برنامه پرداخت می کند.اگر می توانید پیوند را در اوایل سال به زمان برسانید، ممکن است مزایای OOPM خود را به حداکثر برسانید - اما با دقت برنامه ریزی کنید، زیرا صورتحساب های بزرگ پزشکی در اوایل سال می توانند جریان نقدی ایجاد کنند.
مجوز و مدارک پزشکی
قبل از برنامه ریزی پیوند، با متخصص و هماهنگ کننده پیوند خود برای ارائه یک درخواست پیش از مجوز کار کنید.شرکت بیمه نیاز به مستنداتی دارد که شما دیابت نوع 1 (نه نوع 2) دارید، که شما دارای دوره های تکراری هیپوگلیسمی شدید (اغلب به عنوان ≥2 در 12 ماه گذشته تعریف شده است که نیاز به کمک شخص ثالث دارند)، که شما دارای آگاهی هیپوگلیسمی هستید و نظارت دقیق تر از زمان بندی، ویزیت های مکرر است.
اگر پیش نویس اولیه انکار شود، فرایند درخواست تجدید نظر معمولا سه سطح دارد: درخواست تجدید نظر داخلی (از طریق شرکت بیمه)، بررسی خارجی (به یک شخص ثالث مستقل)، و، در صورت لزوم، یک شکایت دولتی یا فدرال، بسیاری از انکارها زمانی که پزشکان نامه های مکمل ارائه می دهند توضیح می دهند که چرا پرونده بیمار دستورالعمل های پزشکی پذیرفته شده را برآورده می کند، مانند کسانی که از انجمن دیابت آمریکا یا پیوند عضو و پیوند عضو آن هستند.
هزینه های خارج از خزانه شما
قبل از اینکه بتوانید بودجه ای را ایجاد کنید، به برآورد واقع گرایانه ای از آنچه که بدهکار هستید نیاز دارید. درخواست یک برآورد موردی از دفتر مالی مرکز پیوند خود را.پرس برای یک کاهش هزینه که شامل: هزینه های ارزیابی، هزینه های جراح و بیهوشی، اتاق بیمارستان و هیئت مدیره، هزینه های داروخانه برای القا و نگهداری سرکوب ایمنی، آزمایشگاه و خدمات پاتولوژی، و هر بسته مراقبت بسته بندی زیر به برخی از بسته های جداگانه ارائه می شود؛
هزینه های مرکز خود را فراموش نکنید: داروهای سرپایی پس از تخلیه، تجهیزات پزشکی بادوام (به عنوان مثال، سیستم های نظارت بر گلوکز، پمپ های انسولین اگر شما همچنان استفاده از آنها را ادامه دهید)، به محل اقامت و اقامت اگر شما باید نزدیک به مرکز برای هفته ها اقامت کنید.
از جزئیات اشتراک گذاری هزینه های برنامه بیمه خود برای محاسبه هزینه های احتمالی خارج از جیب استفاده کنید، به عنوان مثال، اگر شما دارای یک تخفیف 5000 دلاری و 20٪ کوین هستید و هزینه پیوند 1500.000 دلار است، شما اولین 5000 دلار به علاوه 20٪ از $ 445،000 باقی مانده - 29000 - تا زمانی که شما به OOPM (مثلا 10،000 دلار) خود برسید، این حداکثر هزینه بیمه نامه شما خواهد بود (قبل از پرداخت می شود).
ابزارهای برآورد هزینه
از ابزارهای آنلاین برای بررسی برآوردها استفاده کنید. ]Healthcare Blue Book [ محدوده قیمت منصفانه برای روش ها، از جمله بیمارستان و تست های آزمایشگاهی را فراهم می کند. FAIR Health (مشروط بهداشتی) برنامه ای برای خود ارائه می دهد که نشان می دهد هزینه های معمول بر اساس کد پستی و نوع بیمه شما همچنین می توانید به بیمارستان مراجعه کنید و بخش مالی خود را برای تخمین زدن به این قانون بیمه فدرال، و بدون نیاز به آنها "بدون هزینه های موثر در این قانون بیمه"
ایجاد یک برنامه مالی و بودجه
هنگامی که شما یک برآورد، ایجاد یک بودجه پزشکی اختصاص یافته است.شروع با بررسی درآمد فعلی خود، پس انداز و هزینه های ماهانه. شناسایی هزینه های غیر ضروری شما می توانید برش و یا مکث (به عنوان مثال، ناهار خوری، اشتراک، خرید لوکس)، هدایت آن وجوه به حساب پس انداز خاص پیوند.اگر شما یک حساب پس انداز بهداشت حمایت شده کارفرمایان (HSA) یا صرف هزینه های انعطاف پذیر (پرداخت می شود، اغلب می تواند به حداکثر رساندن کمک های مالیاتی مجاز و مالیات).
در نظر بگیرید که یک وام شخصی با علاقه پایین یا خط اعتباری خانه (HELOC) به عنوان یک شبکه ایمنی آخرین است. برخی بیماران پیوند نیز از وام 401 (k) استفاده می کنند، اگرچه این خطر کاهش پس انداز بازنشستگی را دارد - یک استراتژی محتاطانه تر این است که یک برنامه پرداخت با بیمارستان (FLT:0 [F1] را ارائه دهد، بسیاری از موسسات اعتباری رایگان ارائه می دهد.
اگر استخدام می کنید، معلولیت کوتاه مدت کارفرمای خود را بررسی کنید و زمان پرداخت شده را از سیاست ها خارج کنید، ممکن است بتوانید از مرخصی بیمار یا تعطیلات برای بهبودی استفاده کنید.قانون مرخصی خانوادگی و پزشکی (FMLA) تا 12 هفته مرخصی بدون دستمزد، مرخصی شغلی محافظت شده در هر سال را فراهم می کند، اما شما باید حداقل 1،250 ساعت در 12 ماه گذشته کار کرده باشید و یا 50 کارمند بیشتری را برای کاهش درآمد سریع تر از دست بدهید.
ایجاد یک پروژه جریان نقدی
بودجه و هزینه های مورد انتظار خود را در ماه برای حداقل 12 ماه برنامه ریزی کنید که شامل هزینه های زندگی عادی شما به علاوه هزینه های پزشکی تخمین زده شده (تقاضی، پرداخت، داروها، مسافرت) ماههایی که یک لایحه بزرگ ممکن است به آن برسد – اغلب درست بعد از عمل جراحی – و برنامه برای داشتن پول نقد یا اعتبار در دسترس است، در نظر گرفتن یک کارت اعتباری پزشکی (مانند مراقبت) که در صورت پرداخت هزینه های خاص، اما در صورت پرداخت هزینه های اعتباری، می تواند به شما کمک کند.
برنامه های کمک مالی و پشتیبانی مالی
سازمان های غیر انتفاعی متعدد و برنامه های کمک به بیمار برای کمک به بیماران پیوند که برای درخواست خود هزینه می کنند وجود دارد - حتی اگر فکر می کنید درآمد شما بسیار بالا است.برنامه ها اغلب معیارهای کشویی بر اساس اندازه و هزینه های خانوار دارند.
[FLTPAN:0 کمک دارویی واجد شرایط: اکثر شرکت های دارویی که تولید داروهای پیوند ارائه کارت های کمک به پرداخت و یا برنامه های دارویی رایگان برای بیماران بدون مصرف و تحت نظارت فراهم می کند، به عنوان مثال، Health Foundation [FLT3] برای داروهای ایمنی و سایر داروهای پیوند عضو (F2) برای اختلال در بخش خدمات درمانی (NO5) فراهم می کند.
انجمن آمریکایی بیماران کلیه (AAKP) و بنیاد ملی کلیه ارائه کمک های محدود برای بیماران پیوند. بنیاد ترجمه گیاهان کمک مالی برای سفر، اقامت، و هزینه های زندگی در طول دوره پیوند.
در حالی که تضمین نمی شود، بسیاری از بیماران ده ها هزار دلار از طریق سیستم عامل هایی مانند GoFundMe، کمک به Hope Live یا دادن به حداکثر رساندن موفقیت، به اشتراک گذاری داستان خود را به وضوح، به روز رسانی و عکس، و استفاده از رسانه های اجتماعی برای رسیدن به شبکه خود را اختصاص داده اند.
منابع کمون: سازمان های مذهبی، باشگاه های خدمات (Lions Club، دوار)، و موسسات خیریه محلی ممکن است یک بار کمک هزینه برای نیازهای پزشکی فراهم کند. آژانس های توانبخشی حرفه ای دولتی گاهی اوقات می توانند هزینه ها را پوشش دهند اگر پیوند شما را قادر به بازگشت به کار کند، همچنین با وزارت بهداشت و خدمات انسانی برای هر برنامه های خاص کمک به بیماری بررسی کنید.
مذاکره طرح های پرداخت و تخفیف
ادارات صدور لایحه بیمارستان اغلب مایل به مذاکره هستند.درخواست جلسه با یک مشاور مالی برای بحث در مورد وضعیت شما هستند. بسیاری از بیمارستان های غیر انتفاعی توسط قانون (تحت قانون مراقبت مقرون به صرفه) برای ارائه سیاست های مراقبت های خیریه که ارائه می دهد جزئی یا کامل نوشتن برای بیماران درآمد تا 400٪ از سطح فقر فدرال لازم است، حتی اگر شما به کسب درآمد بیشتر، شما ممکن است واجد شرایط برای یک برنامه پرداخت فوری در مورد شما.
شما همچنین می توانید با درخواست یک لایحه مورد نظر و بررسی خطا (اشتباهات رایج شامل هزینه های تکراری، کدهای روش نادرست و خدمات تأیید نشده) با استفاده از منابع مانند کتاب آبی مراقبت بهداشتی یا FAIR Health برای مقایسه قیمت های بازار منصفانه برای روش های رایج پیوند مرتبط با داده ها که می توانید یک تنظیم قیمت را درخواست کنید، مذاکره کنید.
کار با وکلای پزشکی
اگر مذاکره احساس می کند که خسته کننده است، استخدام یک وکیل حرفه ای پزشکی را در نظر بگیرید.این متخصصان صورتحساب های شما را برای خطا بررسی می کنند، با ارائه دهندگان از طرف شما مذاکره می کنند و اغلب می توانند مسئولیت کل خود را تا 20 تا 40 درصد کاهش دهند. هزینه های آنها به طور معمول درصد پس انداز یا نرخ ساعتی است، اما می توانند برای خود پرداخت کنند.
محافظت از سلامت مالی در طول بهبودی
در حالی که شما بر بهبودی تمرکز می کنید، اجازه ندهید که امور مالی شما از هم جدا شوند. پرداخت های خودکار برای صورتحساب های ضروری را تنظیم کنید و بدهی کارت اعتباری با علاقه بالا را به وام شخصی با علاقه پایین تر قبل از عمل ارائه دهید.
اگر وام های دانشجویی دارید، برای یک اختلال پزشکی یا تحمل درخواست کنید (اگر شما معلولیت طولانی مدت را می گیرید، بررسی کنید که آیا سیاست شما شامل مزایای "بازگشت به کار" یا پشتیبانی حرفه ای است.برای Medicare ذینفعان، برنامه کمک اضافی برای هزینه های دارویی بخش D یا برنامه های پس انداز Medicare که می تواند حاوی حق بیمه B باشد. [F]
یک log دقیق از هر هزینه پزشکی را حفظ کنید - هر دو پرداخت شده و برجسته است.این به شما کمک می کند تا پیشرفت خود را به حداکثر جیب ردیابی کنید و مستندات مربوط به کسر مالیات را ارائه دهید.هزینه های پزشکی بیش از 7.5٪ درآمد ناخالص تنظیم شده شما در بازگشت مالیات درآمد فدرال (اگر شما مورد نظر).
صندوق اضطراری و حمایت از اعتبار
اگر قبلاً این کار را نکرده اید، یک صندوق اضطراری کوچک به طور خاص برای شگفتی های مرتبط با پیوند ایجاد کنید – حتی ۱۰۰۰ دلار می تواند به پارکینگ، آزمایشگاه های آخرین دقیقه یا سوار شدن به بیمارستان کمک کند، همچنین گزارش اعتباری خود را قبل از پیوند بررسی کنید؛ اشتباهات می توانند برنامه های اعتباری پزشکی را پیچیده کنند.شما می توانید یک گزارش رایگان را سالانه در مجله سالانه دریافت کنید.com.
نکات اضافی برای آمادگی مالی طولانی مدت
آماده سازی مالی پس از پیوند پایان نمی یابد، شما باید هزینه های مداوم دارو را مدیریت کنید و از تغییرات در پوشش بیمه آگاه باشید، هر سال در طول ثبت نام باز، فرمول مواد مخدر برنامه خود را بررسی کنید تا اطمینان حاصل کنید که داروهای ضد ایمنی شما تحت پوشش قرار می گیرند و هیچ محدودیت جدیدی وجود ندارد.
یک صندوق اضطراری که حداقل شش ماه از هزینه های زندگی را شامل می شود، از جمله هزینه های معمول خارج از جیب، اگر شما در طول بهبودی از کار خارج شده اید، قدرت درآمد شما ممکن است برای یک دوره طولانی کاهش یابد، برخی از بیماران عوارض جانبی طولانی مدت را تجربه می کنند که کار را محدود می کنند - برنامه ریزی برای این احتمال.
در نهایت، پیوستن به یک گروه پشتیبانی برای بیماران پیوند مانند کسانی که توسط بنیاد ملی کلیه یا جوامع آنلاین مانند بیماران نظیر من ارائه شده اند، اغلب مشاوره عملی در مورد مدیریت هزینه ها، جلوگیری از مشکلات صورتحساب و هدایت بیمه.
آماده سازی مالی برای پیوند سلولی استولت یک ماراتن است، نه یک اسپرینت با درک هزینه های کامل، به حداکثر رساندن مزایای بیمه، دسترسی به برنامه های کمک، و مذاکره فعالانه، شما می توانید استرس مالی را کاهش دهید و انرژی خود را به آنچه که مهم است اختصاص دهید: پیوند موفق و آینده ای سالم تر.